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Cómo Consultar Midatacrédito Gratis – Guía Paso a Paso Actualizada

En este portal web, te mostramos, de que forma, y que situaciones puedes encontrarte al intentar solicitar un préstamo, también te mostraremos que puedes hacer si tienes un reporte negativo en Datacrédito, y en consecuencia un mal score.

Nuestra intención es proporcionarte la máxima ayuda, y darte los mejores consejos, basados en nuestra experiencia, y la de otros expertos en el tema sobre el reporte negativo de Datacrédito.

Vamos a comentarte como puedes saber si estás reportado en alguna de las centrales de riesgo de Colombia.

Como Consultar Registro en las Centrales de Riesgo

Una de las máximas preocupaciones de los colombianos, es tener un reporte negativo en una central de riesgo. Es normal, pues la mayoría de personas que estamos dentro del sistema crediticio del país, sabemos que un mal reporte no cierra las puertas al crédito.

Cuales Son las Principales Centrales de Riesgo

Las centrales de riesgo más usadas en Colombia son:

1 – Cifin – Transunión

2 – Datacrédito

3 – Procrédito

Ya hemos visto en esta página un articulo de Como saber si estoy reportado en Datacrédito. 

Es importante que sepas que si tienes algún servicio de telecomunicaciones contratado, o si tienes una tarjeta de crédito, o alguna vez has solicitado un préstamo, u otro producto financiero, aparecerás en un reporte de Datacrédito.

la diferencia radica en el tipo del reporte, si has tenido siempre un buen comportamiento de pago, tu reporte será positivo, si alguna vez no has hecho el pago en su fecha, o no lo has pagado, tu reporte será negativo.

Como Puedo Ver mi Reporte

En este portal, ya hemos comentado de forma extensa, como puedes ver tu reporte gratis o en pago. Pero vamos a mostrarte otro modo de ver tu reporte sin que te cueste un peso.

Enbanca

Enbanca es una plataforma online, en la que podrás ver de forma fácil y rápida tu historial crediticio de forma gratuita.

Además Enbanca te proporciona información sobre los mejores productos crediticios del mercado, y también te ayuda a mejorar tu puntuación en las centrales de riesgo.

Enbanca trabaja con entidades financieras vigiladas por la Superintendencia de Industria y Comercio, y entidades no vigiladas (fintechs).

El proceso para poder ver tu reporte Datacrédito gratis, es muy sencillo, sólo debes acceder a la página web de Enbanca https://www.enbanca.co/  una vez accedas, debes dirigirte al final de la página, y pulsar en:

Ingresarás a la página de registro llena todos los campos, y envía el formulario, cuando ya tengas tus datos de acceso ingresa a USUARIOS, digita tus datos y accederás a tu cuenta, ahora ya podrás solicitar tu historial crediticio con Enbanca.

Datacrédito

Para poder acceder a tu score de crédito con Datacrédito, puedes solicitar un informe gratis cada 6 meses, de acuerdo a la ley de Habeas data. Si quieres ver más información entra en este ENLACE

Cifin Transunión

Los informes crediticios de Cifín son de pago, aunque existen 3 modos de poder obtener el informe de crédito de forma gratuita, en este link tienes toda la información. INFORME CIFIN GRATUITO

Procrédito

Procrédito, es una central de riesgo creada por Fenalco, para ayudar a los comerciantes afiliados, saber en todo momento la puntuación crediticia de sus clientes. Mas Información de Procrédito en este ENLACE.

Todo Lo Que Debes Saber de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva 2021

Por fin entró en vigor la ley de borrón y cuenta nueva 2021, o también llamada ley Barguil, ya que fue el senador David Barguil el que la propuso, exequible por la Corte Constitucional, y rubricada por el presidente Duque.

Gracias a esta ley casi 10 millones de colombianos, podrán recuperar su vida crediticia y volver a acceder al crédito, y de este modo, se reactivará la economía de Colombia.

Que Contempla la Nueva Ley

 Según la nueva ley, en las obligaciones inferiores o iguales al 15 % de un salario mínimo legal mensual vigente el apunte negativo solo será reportado después de cumplirse con por lo menos dos comunicaciones, las dos en días diferentes y deberá mediar entre la última comunicación y el reporte 20 días calendario.

De esta forma , además todos los reportes negativos o desfavorables que existan en bases de datos y tengan relación con puntajes, (scores de crédito) o cualquier tipo de información de tipo financiero, comercial o crediticia, deberá ser reemplazada, retirando el dato negativo o con la conclusión del acto que provocó la disminución del puntaje crediticio de la persona.

 La ley asimismo informa que estará reportada la información negativa de las personas afectadas, un tiempo máximo 18 meses después que el titular haya causado la mora.

Según el proyecto , las peticiones o reclamaciones, deberán estar resueltas, dentro de los quince días hábiles siguientes a la fecha de la recepción en la central de riesgo correspondiente. Si en el tiempo indicado (15 días hábiles) no se ha dado una resolución, se interpretará , para todos los efectos legales, que la reclamación, fue admitida ya que se considera que el silencio administrativo positivo, beneficia al reportado.

 El incumplimiento de la notificación anterior al titular de la información reportada, en las situaciones en que la obligación de pago o cuota ya haya sido cumplida, causará al retiro inmediato de la información negativa reportada. En las situaciones en que se produzca el reporte sin haberlo comunicado de forma fehaciente, y no se haya cumplido con la obligación o cuota, se deberá quitar el reporte negativo, y cumplir el deber de comunicarlo a la persona antes de volver a efectuar el reporte.

Del mismo modo , quienes finalicen sus obligaciones de pago, que sean objeto del reporte en los 12 meses posteriores a la entrada en vigencia de esta ley, la información negativa estará en los bancos de datos de las centrales de información crediticia, por un tiempo máximo de 6 meses contados desde cuando se hayan efectuado los pagos de la obligaciones reportadas. Cumplido dicho tiempo , el reporte negativo deberá ser eliminado de forma automática de las bases de datos de las centrales de riesgo.

Cuando los pagos pendientes tengan un tiempo de mora inferior a 6 meses, el reporte negativo permanecerá en la base de datos de las centrales de riesgo, por el mismo tiempo de mora, empezando a contar a partir del pago de las obligaciones pendientes.

 Los ciudadanos que hayan sido reportados negativamente durante la pandemia del Covid 19 decretada por el Ministerio de Salud, a través de la Resolución 385 del 12 de marzo del 2020 y hasta el 31 de diciembre del 2020, no van poder ser reportados en las bases de datos de las centrales de información durante el tiempo que indica la resolución ministerial , siempre que las personas afectadas hayan acudido a la entidad financiera que tiene el impago para renegociar la obligación pendiente.

Por último , la ley de borrón y cuenta nueva 2021, indica que las centrales de información dispondrán de una aplicación digital y gratuita a fin de que las personas, previa identificación validada, puedan registra su e mail, y reciban correo cuando se produzca un nuevo reporte.

Si quieres descargar y ver el texto completo de la ley, pulsa en este ENLACE.

Primeros Resultados Ley Borrón y Cuenta Nueva 2022

La nueva ley de Borrón y cuenta nueva, ya está danos los primeros resultados, gracias a su aplicación, muchos colombianos pueden acceder ya en 2022, al crédito, y de este modo el emprendimiento y el empuje a la economía, está dando resultados.

En las centrales de riesgo los apuntes negativos han bajado considerablemente, veamos las cifras de bajas:

Datacrédito: En esta central de riesgo, se han borrado hasta la fecha 9,5 millones de reportes.

Cifín: En Cifín, han sido eliminados 3,9 millones de reportes negativos.

Procrédito: 155.000 reportes son los que hasta el momentos han sido eliminados.

La vigencia de esta ley es por 12 meses, empezó su aplicación en Octubre de 2021, es importante resaltar que para poder tener el beneficio de la ley, las deudas deben estar canceladas, dentro de este año de vigencia, si no es así no existe beneficio alguno.