Cómo Consultar Mi Datacrédito Gratis – Guía Paso a Paso Actualizada
¿Cómo saber si estoy en DataCrédito? Si te estás preguntando esto, has llegado al lugar indicado para averiguar esto y dar respuesta a todas las dudas que siempre has tenido.
En este portal web, te mostramos, de que forma, y que situaciones puedes encontrarte al intentar solicitar un préstamo, también te mostraremos que puedes hacer si tienes un reporte negativo en Datacrédito, y en consecuencia un mal score Datacrédito.
Nuestra intención es proporcionarte la máxima ayuda, y darte los mejores consejos, basados en nuestra experiencia, y la de otros expertos en el tema sobre los reportes negativos en Datacrédito.
Vamos a comentarte como puedes saber si estás reportado en alguna de las centrales de riesgo de Colombia. Además podrás ver a través de Datacrédito virtual, como puedes solucionar un mal reporte Datacrédito.
Te mostraremos todas las maneras de consultar tu DataCrédito sin pagar de forma fácil y rápida para que puedas acceder a ese préstamo que tanto anhelas.
Como saber mi puntaje en Datacrédito gratis
En este enlace tienes todo el proceso paso a paso.
Si deseas saber tu puntaje en Datacrédito de forma gratuita, existe un procedimiento sencillo que puedes seguir. Lo primero que debes hacer es ingresar al sitio web oficial de Datacrédito, una de las principales centrales de riesgo en Colombia. Allí encontrarás la opción de obtener tu reporte de crédito gratis una vez al año, de acuerdo a la Ley de Habeas Data.
Una vez en el sitio web de Datacrédito, deberás completar un formulario con tu información personal, como tu número de identificación, nombre, dirección y demás detalles solicitados. Es importante que proporciones información precisa y actualizada para asegurar la veracidad de tu reporte de crédito.
Una vez que hayas completado el formulario, deberás autenticarte como titular de la información. Para ello, es posible que debas responder algunas preguntas de seguridad relacionadas con tus antecedentes crediticios. Este proceso tiene como objetivo proteger tu información personal y garantizar que solo tú tengas acceso a tu reporte de crédito.
Finalmente, una vez que hayas completado el proceso de autenticación, podrás acceder a tu reporte de crédito gratuito de Datacrédito. Este informe te proporcionará información detallada sobre tu historial crediticio, incluyendo tu puntaje en Datacrédito. Recuerda revisar la información cuidadosamente y asegurarte de que sea precisa y completa.
¿Cómo sé si Estoy Reportado o tengo Reportes Negativos en Centrales de Riesgo?
En Colombia hay tres principales agencias de calificación crediticia: Datacrédito, Cifin o Transunion y Procrédito. Para acceder a tu informe, tendrás que seguir los siguientes pasos:
- Entra aquí.
- Accede utilizando tu identificación y contraseña. Si aún no tienes una cuenta, crea una.
- Una vez dentro, podrás ver tu historial de crédito, tus hábitos financieros, tu nivel de deuda y los productos financieros que tienes.
- Recuerda que Datacrédito cuenta con un plan gratuito que te ofrece información básica, pero también cuenta con planes de pago que podrían brindarte más datos. Elige el que se ajuste a tus necesidades.
- Entra en esta página.
- Elige el plan que más te guste.
- Completa el formulario de inscripción y verifica tu identidad.
- Después de terminar todo el proceso, podrás consultar la información de tu historial de crédito.
La asesoría en esta sede solamente es sin costo si la haces de manera presencial, si deseas hacerla de forma virtual tiene un precio de $9000, simplemente sigue las indicaciones:
- Accede a este enlace.
- Selecciona la alternativa Individuos y haz clic en Acceder.
- Completa el formulario de inscripción y verifica tu identidad.
- Realiza el pago correspondiente y revisa tu historial crediticio.
¿Cómo Consulto mi Score Crediticio o Puntaje de Crédito?
Selecciona la entidad de evaluación de riesgo donde desees realizar la consulta, sigue los pasos anteriores y elige el paquete que brinde esos datos. Por ejemplo, en Datacrédito es una alternativa que implica un costo.
Como Consultar Registro en las Centrales de Riesgo
Una de las máximas preocupaciones de los colombianos, es tener un reporte negativo en una central de riesgo. Es normal, pues la mayoría de personas que estamos dentro del sistema crediticio del país, sabemos que un mal reporte no cierra las puertas al crédito.
¿Cómo Sé Si Ya Estoy al Día Con Mi Deuda?
Para garantizar que hayas pagado por completo tu deuda, es imprescindible que confirmes esta información con la institución que presentó el informe negativo a la agencia de riesgo crediticio, o que accedas directamente para revisar el informe, tal como te explicamos en el punto anterior.
Ya hemos visto en esta página un articulo de Como saber si estoy reportado en Datacrédito.
Es importante que sepas que si tienes algún servicio de telecomunicaciones contratado, o si tienes una tarjeta de crédito, o alguna vez has solicitado un préstamo, u otro producto financiero, aparecerás en un reporte de Datacrédito.
la diferencia radica en el tipo del reporte, si has tenido siempre un buen comportamiento de pago, tu reporte será positivo, si alguna vez no has hecho el pago en su fecha, o no lo has pagado, tu reporte será negativo.
Como Puedo Ver mi Reporte
En este portal, ya hemos comentado de forma extensa, como puedes ver tu reporte gratis o en pago. Pero vamos a mostrarte otro modo de ver tu reporte sin que te cueste un peso.
Enbanca
Enbanca es una plataforma online, en la que podrás ver de forma fácil y rápida tu historial crediticio de forma gratuita.
Además Enbanca te proporciona información sobre los mejores productos crediticios del mercado, y también te ayuda a mejorar tu puntuación en las centrales de riesgo.
Enbanca trabaja con entidades financieras vigiladas por la Superintendencia de Industria y Comercio, y entidades no vigiladas (fintechs).
El proceso para poder ver tu reporte Datacrédito gratis, es muy sencillo, sólo debes acceder a la página web de Enbanca https://www.enbanca.co/ una vez accedas, debes dirigirte al final de la página, y pulsar en:
Ingresarás a la página de registro llena todos los campos, y envía el formulario, cuando ya tengas tus datos de acceso ingresa a USUARIOS, digita tus datos y accederás a tu cuenta, ahora ya podrás solicitar tu historial crediticio con Enbanca.
Datacrédito
Para poder acceder a tu score de crédito con Datacrédito, puedes solicitar un informe gratis cada 6 meses, de acuerdo a la ley de Habeas data. Si quieres ver más información entra en este ENLACE
Cifin Transunión
Los informes crediticios de Cifín son de pago, aunque existen 3 modos de poder obtener el informe de crédito de forma gratuita, en este link tienes toda la información. INFORME CIFIN GRATUITO
Procrédito
Procrédito, es una central de riesgo creada por Fenalco, para ayudar a los comerciantes afiliados, saber en todo momento la puntuación crediticia de sus clientes. Mas Información de Procrédito en este ENLACE.
Consultas Puntaje Crediticio Ilimitada y Gratis (Novedad)
Ya hemos comentado la importancia de consultar a meud el puntaje crediticio, pues así sabremos entre otras cuestiones cuando podemos solicitar un crédito.
Transunión y la plataforma online de identidad digital SoyYo, han llegado a un acuerdo de colaboración, para que los ciudadanos de Colombia puedan consultar su score de crédito cuantas veces quieran y gratis.
Hasta ahora para poder saber tu historial crédito sólo podía solicitarse gratis 1 vez cada 6 meses, o si querías consultarlo más veces la consulta era de pago.
Este acuerdo es muy beneficioso para toda la ciudadanía, ya que el usuario tendrá siempre la información precisa a su alcance, lo que favorecerá el acceso al crédito, y a los buenos hábitos financieros.
Como Puedo Saber El Score Gratis e Ilimitado
El modo de efectuar las consultas es a través de la AppSoYo, para ello es usuario deberá descargar e instalas en su dispositivo la AppSoyYo, disponible para Android, e iOs,.
La confidencialidad de los datos está asegurada, y el acceso deberá hacerse por biometría facial, por lo que es importante que los celulares dispongan de esta característica. De momento se están haciendo pruebas, por lo que habrá que esperar para poder usarla.
¿Qué Hago si Ya Pagué y Aún Así Continúo Con el Reporte Negativo?
Si ya cumpliste con los plazos establecidos por la Ley Borrón y Cuenta Nueva para cancelar tu deuda y ya han pasado los 6 meses máximos para eliminar el reporte, pero todavía apareces en la lista de morosos, sigue estos pasos:
- Primero, verifica tu historial crediticio y comprueba si las agencias de riesgo han eliminado el reporte negativo.
- Si aún apareces con el reporte negativo, contacta a la entidad que te reportó y presenta una queja.
- Si no recibes respuesta de la entidad en un plazo de 15 días hábiles, esto indicará que tu solicitud ha sido aceptada, según lo establecido por la Ley de Borrón y Cuenta Nueva.
- Si el reporte negativo persiste después de este periodo, debes comunicarte con la Superintendencia de Industria y Comercio para exponer tu caso y obtener una solución rápida. Si el reporte fue hecho por un banco, debes acudir a la Superintendencia Financiera.
Tengo Un Reporte Negativo De Una Empresa Desconocida, Suplantaron Mi Identidad, ¿Qué Hago?
Es crucial que interpongas una denuncia ante la Fiscalía General de la Nación por el crimen de falsificación de identidad.
Asimismo, debes seguir las instrucciones proporcionadas por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), la cual es responsable de la salvaguarda de los datos personales:
– Formula la reclamación a la compañía donde ocurrió la suplantación.
– Registra una alerta de robo de identidad en la agencia de riesgo donde tengas el informe.
– Verifica con estas agencias qué personas han revisado tu historial crediticio y notifica a las empresas pertinentes que has sido víctima de usurpación de identidad.
– Si no recibes una respuesta en los próximos 15 días laborales, o no estás satisfecho con ella, presenta la queja a la SIC por medio del correo electrónico contactenosic.gov.co o en su página web.
Todo Lo Que Debes Saber de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva
Por fin entró en vigor la ley de borrón y cuenta nueva en 2021, o también llamada ley Barguil, ya que fue el senador David Barguil el que la propuso, exequible por la Corte Constitucional, y rubricada por el presidente Duque.
Gracias a esta ley casi 10 millones de colombianos, podrán recuperar su vida crediticia y volver a acceder al crédito, y de este modo, se reactivará la economía de Colombia.
Borrón y Cuenta Nueva Hoy
IMPORTANTE
La ley de borrón y cuenta nueva finaliza su aplicación el 29 de octubre de este año, tal como se dijo en su día, las personas que liquiden sus deudas como máximo es esa fecha, serán borradas de las centrales de riesgo en 6 meses.
Después de esta fecha seguirá en vigor la ley 1266 de 2008, la cual dice que las deudas aparecerán reportadas durante 4 años, aunque hayan sido liquidadas.
Si no te has acogido a la ley de borrón y cuenta nueva puede ver como hacerlo AQUI.
Que Contempla la Nueva Ley
Según la nueva ley, en las obligaciones inferiores o iguales al 15 % de un salario mínimo legal mensual vigente el apunte negativo solo será reportado después de cumplirse con por lo menos dos comunicaciones, las dos en días diferentes y deberá mediar entre la última comunicación y el reporte 20 días calendario.
De esta forma , además todos los reportes negativos o desfavorables que existan en bases de datos y tengan relación con puntajes, (scores de crédito) o cualquier tipo de información de tipo financiero, comercial o crediticia, deberá ser reemplazada, retirando el dato negativo o con la conclusión del acto que provocó la disminución del puntaje crediticio de la persona.
La ley asimismo informa que estará reportada la información negativa de las personas afectadas, un tiempo máximo 18 meses después que el titular haya causado la mora.
Según el proyecto , las peticiones o reclamaciones, deberán estar resueltas, dentro de los quince días hábiles siguientes a la fecha de la recepción en la central de riesgo correspondiente. Si en el tiempo indicado (15 días hábiles) no se ha dado una resolución, se interpretará , para todos los efectos legales, que la reclamación, fue admitida ya que se considera que el silencio administrativo positivo, beneficia al reportado.
El incumplimiento de la notificación anterior al titular de la información reportada, en las situaciones en que la obligación de pago o cuota ya haya sido cumplida, causará al retiro inmediato de la información negativa reportada. En las situaciones en que se produzca el reporte sin haberlo comunicado de forma fehaciente, y no se haya cumplido con la obligación o cuota, se deberá quitar el reporte negativo, y cumplir el deber de comunicarlo a la persona antes de volver a efectuar el reporte.
Del mismo modo , quienes finalicen sus obligaciones de pago, que sean objeto del reporte en los 12 meses posteriores a la entrada en vigencia de esta ley, la información negativa estará en los bancos de datos de las centrales de información crediticia, por un tiempo máximo de 6 meses contados desde cuando se hayan efectuado los pagos de la obligaciones reportadas. Cumplido dicho tiempo , el reporte negativo deberá ser eliminado de forma automática de las bases de datos de las centrales de riesgo.
Cuando los pagos pendientes tengan un tiempo de mora inferior a 6 meses, el reporte negativo permanecerá en la base de datos de las centrales de riesgo, por el mismo tiempo de mora, empezando a contar a partir del pago de las obligaciones pendientes.
Los ciudadanos que hayan sido reportados negativamente durante la pandemia del Covid 19 decretada por el Ministerio de Salud, a través de la Resolución 385 del 12 de marzo del 2020 y hasta el 31 de diciembre del 2020, no van poder ser reportados en las bases de datos de las centrales de información durante el tiempo que indica la resolución ministerial , siempre que las personas afectadas hayan acudido a la entidad financiera que tiene el impago para renegociar la obligación pendiente.
Por último , la ley de borrón y cuenta nueva 2021, indica que las centrales de información dispondrán de una aplicación digital y gratuita a fin de que las personas, previa identificación validada, puedan registra su e mail, y reciban correo cuando se produzca un nuevo reporte.
Si quieres descargar y ver el texto completo de la ley, pulsa en este ENLACE.
Primeros Resultados Ley Borrón y Cuenta Nueva 2022
La nueva ley de Borrón y cuenta nueva, ya está danos los primeros resultados, gracias a su aplicación, muchos colombianos pueden acceder ya en 2022, al crédito, y de este modo el emprendimiento y el empuje a la economía, está dando resultados.
En las centrales de riesgo los apuntes negativos han bajado considerablemente, veamos las cifras de bajas:
Datacrédito: En esta central de riesgo, se han borrado hasta la fecha 9,5 millones de reportes.
Cifín: En Cifín, han sido eliminados 3,9 millones de reportes negativos.
Procrédito: 155.000 reportes son los que hasta el momentos han sido eliminados.
La vigencia de esta ley es por 12 meses, empezó su aplicación en Octubre de 2021, es importante resaltar que para poder tener el beneficio de la ley, las deudas deben estar canceladas, dentro de este año de vigencia, si no es así no existe beneficio alguno.